Obtenir un numéro ORIAS est l'étape qui transforme un projet en activité légale de courtage en France. Pour un entrepreneur installé au Maroc, cette démarche peut sembler intimidante : un registre français, des justificatifs internationaux, une RC Pro spécifique, et une commission qui statue en quatre à six semaines. Bonne nouvelle : la procédure est entièrement dématérialisée depuis 2023, et avec un dossier bien préparé, on passe du premier euro de capital à l'immatriculation effective en moins de huit semaines.
Qu'est-ce que l'ORIAS et pourquoi c'est obligatoire
L'ORIAS — Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance — est l'équivalent français d'un permis d'exercer. Sans numéro ORIAS, aucune compagnie d'assurance française ne signera de convention de courtage avec vous, et toute commission perçue serait illégale. Le code des assurances (article L.512-1) impose cette immatriculation à toute personne qui présente, propose ou aide à conclure des contrats d'assurance.
Les 4 conditions à remplir avant de candidater
- ›Une société immatriculée en France (SASU, SAS, SARL, EURL) avec un Kbis de moins de 3 mois.
- ›Une capacité professionnelle : niveau IAS 1 minimum (150h de formation certifiante) ou un diplôme équivalent inscrit au RNCP.
- ›Une responsabilité civile professionnelle (RC Pro) avec une garantie minimale de 1 924 560 € par sinistre et 2 886 840 € par année.
- ›Une garantie financière de 115 000 € si vous encaissez des fonds pour le compte des assurés ou des assureurs.
Étape par étape : de la création de société à l'immatriculation
Étape 1 — Créer la société française (semaine 1 à 3)
La SASU est la forme la plus utilisée par les courtiers internationaux : capital libre (1 € possible, mais 1 000 € recommandé pour la crédibilité bancaire), responsabilité limitée, et liberté totale sur la rémunération du dirigeant. La domiciliation peut se faire chez un domiciliataire agréé à Paris ou à Lyon — comptez entre 35 et 80 € HT par mois selon l'adresse.
Étape 2 — Valider la formation IAS 1 (semaine 1 à 6 en parallèle)
La formation IAS 1 fait 150 heures et se passe entièrement en ligne. Comptez entre 1 200 € et 2 800 € selon l'organisme. Oriafen Academy l'inclut dans tous les packs et délivre l'attestation officielle dès la validation des modules.
Étape 3 — Souscrire la RC Pro et la garantie financière (semaine 4 à 5)
Trois assureurs dominent ce marché : MMA, AIG et Hiscox. Le tarif moyen pour un courtier débutant tourne autour de 950 € HT/an pour la RC Pro seule, et 1 300 € HT/an si vous ajoutez la garantie financière. Demandez un devis dès que la société est immatriculée, car l'attestation est exigée dans le dossier ORIAS.
Étape 4 — Déposer le dossier sur le portail ORIAS (semaine 6)
Le dépôt se fait sur orias.fr. Vous chargez votre Kbis, votre attestation IAS 1, l'attestation RC Pro, le justificatif de garantie financière, le casier judiciaire bulletin n°2 (que l'ORIAS demande directement aux autorités) et payez 30 € de frais de dossier. La commission statue généralement entre 25 et 45 jours.
Ne déposez votre dossier qu'une fois TOUTES les pièces réunies. Un dépôt incomplet entraîne un rejet et une remise en file d'attente — vous perdez 4 à 6 semaines.
Combien ça coûte au total
Budget total réaliste pour démarrer : entre 4 500 € et 6 200 € la première année, hors site web et marketing. C'est un investissement, mais c'est aussi le passeport qui vous donne accès à un marché de 220 milliards d'euros de primes annuelles.
Les 3 erreurs qui font perdre 6 mois
- ›Domiciliation dans une boîte aux lettres non conforme : l'ORIAS rejette les adresses sans contrat de domiciliation enregistré.
- ›Attestation RC Pro avec une garantie inférieure au minimum légal — vérifiez les montants au centime près.
- ›Casier judiciaire incomplet : si vous avez résidé hors UE plus de 6 mois sur les 5 dernières années, joignez un extrait équivalent du pays de résidence.
Avec une préparation rigoureuse, votre numéro ORIAS arrive entre la 7ᵉ et la 9ᵉ semaine après le lancement du projet. C'est le seuil à partir duquel vous pouvez signer vos premières conventions et commencer à générer du chiffre d'affaires.
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